En 2016, la FHFA et les entreprises ont rencontré des prêteurs, des groupes de consommateurs, des investisseurs, des associations professionnelles et d`autres acteurs du marché pour discuter des impacts possibles de la modification des exigences du modèle de pointage de crédit des entreprises. La FHFA s`est concentrée sur une meilleure compréhension de la façon dont l`industrie utilise les scores de crédit et les impacts possibles pour l`industrie si les entreprises devaient apporter une modification à leurs exigences de modèle de pointage de crédit. De plus, la FHFA s`est concentrée sur le temps qu`il faudrait pour que l`industrie du financement hypothécaire adopte un tel changement. Le FHFA de rayonnement indépendant, mené en 2016, a informé les quatre propositions de la demande d`entrée (RFI) de 2017 de pointage de crédit. (1) la rupture AAA est un événement complexe et multifactoriel, dépendant du diamètre maximal, du taux d`expansion, de la pression diastolique, de la contrainte et de la force du mur, de l`asymétrie, de l`indice sacculaire, du thrombus intraluminale (ILT) et du changement de rigidité, entre autres. De toute évidence, on ne peut pas se fier à un ou deux facteurs simples pour déterminer le risque de rupture avec précision. Selon votre pointage de crédit et vos ratios dette/revenu, vous devrez peut-être satisfaire à une ou plusieurs de ces exigences pour l`approbation de la FHA. Si la FHFA adopte une approche fondée sur les critères de référence, la règle finale inclurait un test de ligne brillante selon lequel un modèle de pointage de crédit, ou les scores de crédit produits à partir de celui-ci, doit se réunir pour réussir l`évaluation du pointage de crédit. La règle finale pourrait inclure une coupure statistique absolue à laquelle le test de précision de chaque modèle serait comparé, ou prévoir que la coupure statistique spécifique serait établie par ordre de FHFA. (a) le but de la présente partie est d`énoncer des normes et des critères pour le processus qu`une entreprise doit établir pour valider et approuver tout modèle de pointage de crédit qui produit tout pointage de crédit dont l`entreprise a besoin dans ses procédures et systèmes d`achat d`hypothèques. La norme d`intégrité proposée serait évaluée subjectivement, mais systématiquement, dans l`évaluation du pointage de crédit.

L`objectif de la norme est de s`assurer que le développeur modèle de pointage de crédit a utilisé des éléments de données disponibles qui sont pertinents et légalement autorisés. Aujourd`hui, les modèles de pointage de crédit les plus courants sont élaborés sur des dossiers de crédit à la consommation appartenant aux agences nationales de notation. À l`avenir, les développeurs de modèles de pointage de crédit peuvent utiliser des renseignements sur le crédit à la consommation en dehors des ANC ou les ANC peuvent élargir l`éventail des renseignements sur le crédit à la consommation recueillis. L`amélioration de la gamme d`informations sur les consommateurs disponibles pour les développeurs de modèles de pointage peut améliorer la précision des scores de crédit. La norme d`intégrité proposée est conçue pour encourager les développeurs de modèles de pointage de crédit à innover. La règle proposée exigerait que les entreprises fournissent à la FHFA une notification préalable d`une décision d`approuver une demande. Un tel avis préalable fournirait à la FHFA la possibilité, le cas échéant, d`obliger les entreprises à adopter des déterminations alignées sur certaines ou toutes les demandes. Toutefois, la règle proposée elle-même ne nécessiterait pas l`alignement des entreprises. La règle proposée permettrait aux entreprises d`adopter des processus de validation et d`approbation indépendants et distincts, de procéder à des évaluations distinctes de toute demande reçue et de prendre des décisions différentes au sujet du début imprimé page 65579quel score de crédit modèles sont validés et approuvés pour utilisation. La règle proposée vise à obtenir des commentaires sur la question de savoir si une entreprise devrait mener un projet pilote avec un nouveau modèle de pointage de crédit et sur la façon dont ces pilotes devraient être abordés en vertu du règlement. Par exemple, un pilote peut être utile pour augmenter l`AUS sans score de l`entreprise. Alors que les deux entreprises ont la capacité d`examiner les prêts qui manquent de pointage de crédit, l`ajout d`un score «supplémentaire» pourrait améliorer le no-score AUS.

Bien que les entreprises demeurent en conservatorship, sur la même base FHFA pourrait utiliser son autorité en tant que conservateur des entreprises pour orienter les entreprises à adopter aligné processus de validation et d`approbation ou des résultats. FHFA peut également utiliser son autorité existante en tant que régulateur ou conservateur pour établir d`autres exigences de pointage de crédit pour les entreprises.